¿Qué porcentaje de mis ingresos debería ahorrar o invertir? | Finanzas – Zacks

¿Qué porcentaje de mis ingresos debería ahorrar o invertir? | Finanzas – Zacks
Category: Préstamo Personal
Author:
13 enero, 2021

Su comodidad en la jubilación depende de la planificación durante el empleo.

Hombre mayor con su perro en la playa imagen de Ivonne Wierink de Fotolia.com

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La cantidad que decida ahorrar para la jubilación es una opción muy particular para su situación. La decisión que tome debe depender de su flujo de caja y de su capacidad para presupuestar. Sin embargo, a pesar de la naturaleza personal de esa elección, los expertos financieros están de acuerdo en que es importante comenzar a ahorrar antes de la jubilación, así como comprometerse tanto como pueda. Si está ahorrando para la jubilación y tiene una meta a corto plazo, como el pago inicial de una casa, deberá coordinar entre los dos.

No existe una regla estricta sobre qué porcentaje de su cheque de pago debe apartar, pero la mayoría de los expertos están de acuerdo en que del 10 al 15 por ciento de su salario bruto es apropiado para ahorros para la jubilación.

¿Por qué son importantes los ahorros?

Tener algún tipo de ahorro, ya sea una simple cuenta de ahorros, una cuenta de inversión, una alcancía o un fajo de billetes metidos en un colchón, es importante por muchas razones. En el fondo, tener dinero reservado para una emergencia financiera puede significar la diferencia entre la vida y la muerte, refugio y falta de vivienda. En el extremo superior, los ahorros del tipo correcto pueden ayudarlo a acumular riqueza para que cuando se jubile, tenga suficiente dinero para mantenerse. Esencialmente, los ahorros se pueden dividir en tres categorías: emergencias, metas a corto plazo y metas a largo plazo.

Ahorros de emergencia: por si acaso

Los expertos tienden a estar de acuerdo en que debe tener un “fondo de emergencia” para respaldarlo en caso de que suceda algo desastroso y se encuentre sin ingresos. La regla general es haber ahorrado de tres a seis meses en gastos de manutención. Por ejemplo, si gasta $ 5,000 por mes en todo (vivienda, comida, servicios públicos, transporte, pagos de deudas), entonces, como mínimo, debe intentar ahorrar hasta $ 15,000 para mantenerse en su lugar si pierde su trabajo.

Es importante tener ahorros de emergencia, y cualquier cosa es mejor que nada. Haga un balance de todos sus gastos e ingresos y determine lo que puede y no puede vivir sin él. Luego, comience a ahorrar tanto como pueda (después de financiar su jubilación) hasta que alcance esa meta de ahorro de emergencia.

Ahorros e inversiones para la jubilación

Los ahorros para la jubilación son tan importantes como los ahorros de emergencia, si no más. Aunque los ahorros de emergencia están ahí para satisfacer las necesidades inmediatas (y a veces desesperadas), sus ahorros para la jubilación son los que lo ayudarán cuando ya no esté trabajando.

Las cuentas de inversión especiales hechas solo para la jubilación, como las cuentas IRA y 401 (k), son algunos de los mejores vehículos para la jubilación. Entonces, ¿cuánto debería poner en ellos?

Cuánto ahorrar para la jubilación

Alrededor del 10 al 15 por ciento de su ingreso bruto es la recomendación general de la mayoría de los planificadores financieros para los ahorros para la jubilación. Esto significa que está ahorrando del 10 al 15 por ciento de cada cheque antes de que se deduzcan los impuestos. Si gana $ 20 por hora y le pagan cada semana, y trabaja 40 horas por semana, su salario bruto es de $ 800. Con la cantidad recomendada, debería ahorrar entre $ 80 y $ 120 por semana para la jubilación e invertirla en una cuenta que devengue intereses.

Aproveche la igualación de empleadores

Si tiene un 401 (k) a través de su empleador, y su empleador proporciona una correspondencia 401 (k), está de suerte. Aún puede ahorrar esos $ 80 a $ 120 por semana sin perder tanto de su cheque de pago. Usando el ejemplo anterior, si su empleador ofrece una igualación del 401 (k) dólar por dólar del 5 por ciento y usted elige que se le retenga el 5 por ciento de su pago cada semana, se le quitarán $ 40 de su cheque cada semana, y su el empleador luego aportará otros $ 40. Cumplirá con ese objetivo de $ 80 por semana, pero solo gastará $ 40 por semana de su propio dinero.

Ahorros e inversiones a corto plazo

Una meta financiera a corto plazo podría incluir ahorrar para el pago inicial de una casa o un vehículo, o tal vez desee ahorrar para unas vacaciones. Para este tipo de metas, cuánto ahorre dependerá de cuán inmediata sea la necesidad. Una casa o unas vacaciones, por ejemplo, pueden no ser objetivos inmediatos. Un automóvil, por otro lado, podría ser algo que tenga que tener más temprano que tarde.

De todos modos, para las metas a corto plazo que no son emergentes, la clave es ahorrar tanto como pueda apartar después de financiar sus ahorros de emergencia y jubilación. Decida qué tan importante es para qué está ahorrando y planifique en consecuencia.