Qué hacer si le roban la tarjeta de crédito | Guía de Tom

Qué hacer si le roban la tarjeta de crédito | Guía de Tom
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13 enero, 2021

Por Sarah Brown 15 de abril de 2019

El robo y el fraude de tarjetas de crédito son muy comunes, pero muchas personas aún no saben qué hacer cuando les sucede.

El robo de tarjetas de crédito es, lamentablemente, un delito común. Según la Oficina de Estadísticas Judiciales, 13 millones de estadounidenses fueron víctimas de fraude con tarjetas de crédito en 2016.

(Crédito de la imagen: Guía de Tom)

Con tantas empresas y sitios web que tienen acceso a la información de las tarjetas de crédito de los consumidores, y las principales violaciones de datos se vuelven cada vez más comunes, es importante estar atento y saber qué hacer en caso de que le roben los números de su tarjeta de crédito o las tarjetas mismas. .

Aquí hay seis pasos que puede seguir para comenzar en caso de que sus tarjetas de crédito sean robadas o comprometidas:

1. ¡Que no cunda el pánico!

Tomar una respiración profunda. Existen numerosas protecciones para el robo de tarjetas de crédito que limitan su responsabilidad, por lo que las posibilidades de que sea responsable de pagar cualquiera de los cargos fraudulentos son bastante escasas. (Tiene menos protección con las tarjetas de débito). La clave es actuar con rapidez. Si cree que existe la posibilidad de que la información de su tarjeta de crédito se haya visto comprometida, infórmelo de inmediato.

2. Comuníquese con el emisor de la tarjeta.

Ya sea que tenga una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito, lo primero que querrá hacer es llamar al emisor de su tarjeta e informarle que la tarjeta fue robada o el número comprometido. Bloqueará el número de la tarjeta, lo que significa que se denegará cualquier transacción que se intente con ella en el futuro. Si la tarjeta robada aún no se ha utilizado, estás de suerte: cancelar el número debería solucionar en gran medida el problema.

Sin embargo, si se ha utilizado la tarjeta, informar la tarjeta como robada limitará su responsabilidad con respecto a cualquier cargo fraudulento.

Con una tarjeta de crédito, si solo se roba el número de la tarjeta, y no la tarjeta física en sí, la ley federal establece que usted no puede ser considerado responsable de ningún cargo no autorizado. Si le roban la tarjeta física, lo máximo que le costará es $ 50, y las compañías de tarjetas a menudo lo dejarán pasar como gesto de buena fe.

Con una tarjeta de débito, su responsabilidad es mayor. Si su tarjeta de débito está vinculada a una cuenta bancaria, el ladrón puede limpiar la cuenta y es posible que el banco no lo recompense.

La clave aquí es la velocidad. Reporte la tarjeta perdida o robada inmediatamente . No será financieramente responsable de las compras fraudulentas, pero si el fraude es de gran alcance, puede convertirse en un verdadero dolor de cabeza resolver las cosas y causar estragos en sus informes crediticios. Si puede bloquear la cuenta antes de que el ladrón tenga la oportunidad de usar la tarjeta, puede evitar todo esto.

“Lo más importante que debe hacer un consumidor cuando descubre que le han robado una tarjeta de crédito es actuar con rapidez”, dijo Jen Grondahl Lee, abogada de bancarrotas y coautora de Preventing Credit Card Fraud: A Complete Guide for Everyone from Merchants a los consumidores (Rowman y Littlefield, 2017).

“Informe al emisor de la tarjeta de crédito de inmediato, presente un informe policial y comience un archivo organizado para realizar un seguimiento de toda la documentación”, dijo Lee. “El mayor problema que veo con mis clientes es que hay tantos pasos para solucionar el problema que las víctimas se sienten abrumadas por los detalles involucrados y pasan una cantidad significativa de tiempo frustradas con el proceso”.

3. Coloque una alerta de fraude en su informe crediticio

Lo siguiente que querrá hacer después de alertar al emisor de su tarjeta es colocar una alerta de fraude en su informe crediticio. Póngase en contacto con una de las tres grandes empresas de informes crediticios: Equifax (1-888-766-0008), Experian (1-888-397-3742) y TransUnion (1-800-680-7289), y deje que el empresa sabe que es víctima de robo de identidad. (Sí, el robo de tarjetas de crédito es un robo de identidad). Solo debe comunicarse con una compañía; es necesario informar a las otras dos sobre la alerta.

La alerta de fraude hará más difícil que un ladrón de identidad abra cuentas adicionales a su nombre. Todos los emisores de crédito deberán comunicarse con usted antes de aprobar el nuevo crédito, para informarle que alguien está intentando usar su identidad.

Una alerta de fraude es gratuita, tiene una duración de un año y puede renovarse indefinidamente.

4. Verifique su informe crediticio

Cuando coloque una alerta de fraude en su informe crediticio, obtendrá una copia gratuita del informe de cada una de las tres grandes empresas de informes crediticios. Aproveche esta oportunidad para leer sus informes y evaluar cualquier daño causado.

Esté atento a las cuentas que no recuerda haber abierto o los cargos por cosas que no compró. Estos son signos seguros de que alguien ha estado usando su identidad. Si encuentra algo fuera de lo común, tómelo en serio y continúe con el paso cinco.

5. Cree un informe de robo de identidad con la FTC

El sitio web de la Comisión Federal de Comercio en RobodeIdentidad.gov lo ayudará a crear un informe que puede usarse como prueba de que su identidad fue robada y le garantiza ciertos derechos. El sitio web también tiene pasos detallados y listas de verificación para que los siga, y puede proporcionarle un plan de recuperación.

Lo guiará a través del proceso de cierre de cuentas no autorizadas y la eliminación de cargos fraudulentos de sus cuentas o informes crediticios. El sitio también puede ayudarlo a presentar un informe policial si desea averiguar quién fue el responsable del robo y posiblemente presentar cargos.

6. Mantén la guardia alta

Mientras trabaja en los pasos de limpieza de la FTC y vuelve a poner las cosas en orden, vigile sus informes crediticios y cuentas bancarias. Si aparecen nuevos cargos o cuentas de crédito, querrá manejarlos de inmediato, tal como manejó el robo original.

También es posible colocar una alerta de fraude extendida o un congelamiento de crédito en su cuenta si el daño continúa o es particularmente grave.

La alerta de fraude extendida tiene una duración de siete años y le brinda dos informes de crédito gratuitos de cada una de las principales compañías de informes en los primeros 12 meses. También requiere que su nombre sea eliminado de las listas de marketing para ofertas preseleccionadas durante cinco años. Puede presentar una alerta de fraude extendida con cualquiera de las tres compañías de informes crediticios, pero primero deberá haber completado un Informe de robo de identidad con la FTC.

Un congelamiento de crédito es un paso drástico, pero ahora puede instituirse libremente. No permitirá que nadie vea su informe de crédito sin su aprobación explícita y puede dificultar la apertura de cuentas incluso legítimas. Puede que no sea necesario en el caso de un simple fraude con tarjetas de crédito, pero ayudará en casos de robo de identidad grave en el que alguien abra cuentas a su nombre.

El fraude con tarjetas de crédito no es nada fácil, pero se puede gestionar y recuperar. La clave es mantener la calma, actuar rápidamente y hacer uso de todos los recursos y protecciones disponibles.