Qué hacer cuando vence su primer pago de préstamo estudiantil – NerdWallet

Qué hacer cuando vence su primer pago de préstamo estudiantil – NerdWallet
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13 enero, 2021

Las primeras facturas de préstamos estudiantiles están llegando para la Clase de 2019. Si los graduados pueden apegarse al plan estándar, harán pagos todos los meses durante los próximos 10 años y terminarán con él.

Pero no todos los prestatarios eliminarán sus préstamos con tanta rapidez. Entre los prestatarios de préstamos federales que comenzaron a endeudarse en 2003-2004, solo 1 de cada 4 había pagado su deuda en 2015, según los datos más recientes del Centro Nacional de Estadísticas Educativas. En cuanto a los estudiantes con deudas pendientes, alrededor del 39% todavía estaban en proceso de reembolso.

Los recién graduados de este año pueden mejorar sus probabilidades al establecer un plan ahora para pagar la deuda y mantenerse en el camino hacia adelante, sin importar los obstáculos que surjan.

“Un plan aliviará el estrés que siente cuando no está seguro de cómo es la vida después de la universidad y tiene esta deuda que pagar”, dice Tracie Miller-Nobles, profesora asociada en Austin Community College y miembro de la American Defensores de la educación financiera del consumidor del Instituto de CPA.

He aquí cómo crear una estrategia.

Obtenga detalles sobre todos los préstamos

No espere para saber cuánto dinero debe. Existe la posibilidad de que su factura no llegue antes de su primera fecha de vencimiento, dicen los expertos en préstamos estudiantiles.

“El hecho de que no reciba una factura no significa que no deba el dinero”, dice Betsy Mayotte, presidenta y fundadora de The Institute of Student Loan Advisors.

Para préstamos federales, visite el sitio web de ayuda para estudiantes o el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes. Para encontrar deuda privada, visite annualcreditreport.com para obtener un informe crediticio, que enumera la deuda de préstamos privados y el prestamista.

Una vez que sepa quién tiene los préstamos, llámelo para verificar o actualizar su información de contacto. También puede crear una cuenta en línea para realizar un seguimiento de los pagos.

Encuentre el plan de pago adecuado

Su objetivo de reembolso debe ser pagar la menor cantidad a lo largo del tiempo, dice Mayotte. Esto se debe a que cuanto más tiempo pague el préstamo, se acumularán más intereses. Para la mayoría de los prestatarios, el plan de pago estándar de 10 años es la opción más barata.

Para otros, eso puede significar seguir un programa de condonación de préstamos, como la condonación de préstamos de servicio público, que condona la deuda de préstamos federales después de realizar 120 pagos en un plan basado en ingresos mientras trabaja a tiempo completo para el gobierno o una organización sin fines de lucro calificada.

Las personas con altos ingresos pueden liquidar los préstamos más rápido pidiendo a su administrador que aplique pagos adicionales al saldo de su préstamo.

Son los prestatarios que enfrentan ingresos modestos o incertidumbre laboral los que tienen algo que pensar.

“Hay muchas opciones y los prestatarios tienden a confundirse o distraerse porque hay muchas opciones que no son tan drásticamente diferentes”, dice Abril Hunt, gerente de extensión de ECMC, una organización sin fines de lucro enfocada en el éxito de los estudiantes.

Hunt recomienda que los prestatarios que no pueden realizar pagos en el plan estándar intenten Pagar lo que gana revisado o REPAYE. Es el plan de pago basado en los ingresos en el que pueden inscribirse todos los graduados con prestatarios de préstamos federales.

Un plan de pago basado en los ingresos, como REPAYE, establece los pagos en una parte de sus ingresos, lo que puede ayudar a ajustarlos a su presupuesto. Deberá volver a certificar sus ingresos cada año. Si pierde su trabajo o aún no tiene uno, sus pagos podrían ser tan pequeños como $ 0.

Si no está seguro de qué plan elegir, utilice el simulador de préstamos del Departamento de Educación para averiguar su pago en cada plan.

Automatizar reembolsos

Una vez que haya seleccionado un plan, asegúrese de no perder ningún pago. Inscríbase en el pago automático, pero asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta bancaria para cubrir esos pagos directos.

El pago automático también puede ahorrarle dinero: todos los administradores de préstamos estudiantiles federales y la mayoría de los prestamistas privados reducirán su tasa de interés en 0.25 puntos porcentuales cuando se inscriba.

Tenga un plan si tiene problemas

Si ocurre lo peor, por ejemplo, una emergencia médica costosa o la pérdida del trabajo, comuníquese con su administrador o prestamista lo antes posible. Ellos pueden ayudarlo a elaborar un plan de pago reducido a corto plazo, inscribirse en un pago basado en los ingresos o solicitar un aplazamiento temporal.

Pausar los pagos por un período corto puede darle un respiro. Pero el interés puede seguir creciendo, así que trate de pagar el interés durante este tiempo para evitar una deuda más alta.

Reevaluar cada año

Su movimiento instintivo podría ser elegir un plan con el pago más bajo posible, dice Mayotte.

“Eso podría ser lo correcto para los primeros pagos de su préstamo, pero a medida que aumentan sus ingresos y cambia su situación de vida, no desea dejarlo en piloto automático”, dice.

Establezca un recordatorio anual para reevaluar su estrategia de pago. Eso podría ser la época de impuestos o cuando recertifique sus ingresos para un plan basado en ingresos.

Este artículo fue escrito por NerdWallet y publicado originalmente por The Associated Press.

Sobre el Autor

Anna Helhoski

Anna Helhoski es escritora y la autoridad de NerdWallet en préstamos para estudiantes. Su trabajo ha aparecido en The Associated Press, The New York Times, The Washington Post y USA Today. Lee mas