Por qué debería solicitar una tarjeta de crédito según su puntaje crediticio – Experian

Por qué debería solicitar una tarjeta de crédito según su puntaje crediticio – Experian
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13 enero, 2021

En Experian, una de nuestras prioridades es la educación financiera y crediticia del consumidor. Esta publicación puede contener enlaces y referencias a uno o más de nuestros socios, pero brindamos una vista objetiva para ayudarlo a tomar las mejores decisiones. Para obtener más información, consulte nuestra Política editorial.

En este articulo:

  • Por qué es importante conocer su puntaje crediticio
  • ¿Qué tarjeta de crédito debe obtener según su puntaje crediticio?
  • Qué hacer si le niegan una tarjeta de crédito
  • Una manera fácil de mejorar su puntaje

Cuando solicite una nueva tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta utilizará su puntaje crediticio para determinar si está aprobado y, de ser así, cuáles serán sus condiciones. Su puntaje crediticio refleja factores financieros como cuánta deuda tiene, si paga sus facturas a tiempo y si ha incumplido alguna de sus obligaciones. Conocer su puntaje de crédito antes de solicitar una nueva cuenta puede ayudarlo a encontrar la mejor tarjeta de crédito para su rango de puntaje y mejorar sus posibilidades de ser aprobado.

Por qué es importante conocer su puntaje crediticio

Cuando envía una solicitud de tarjeta de crédito, el prestamista revisa su informe crediticio y su puntaje para decidir si es elegible para calificar. En algunos casos, es posible que lo aprueben en línea al instante, mientras que otras veces el emisor de la tarjeta de crédito se tomará un tiempo para revisar su solicitud y su informe de crédito.

Independientemente de si lo aprueban o no, este proceso genera una investigación rigurosa en su informe crediticio, que puede afectar temporalmente su puntaje crediticio. Si bien una sola solicitud no hará mucho daño a su puntaje de crédito, es mejor evitar solicitar una nueva cuenta a menos que sea probable que sea aprobada. Y si solicita varias tarjetas de crédito al mismo tiempo, esas consultas difíciles pueden reducir su puntaje innecesariamente.

Verificar su puntaje de crédito brinda información sobre dónde se encuentra su crédito actualmente y qué ven los prestamistas cuando extraen su archivo. Cuando verifique su puntaje de crédito, lo que puede hacer de forma gratuita con Experian, verá lo que está ayudando y perjudicando su crédito. Por ejemplo, es posible que no se dé cuenta de la frecuencia con la que realiza pagos atrasados, o puede que no se dé cuenta de cómo un gran saldo que lleva en una determinada cuenta está penalizando su puntaje. Si no necesita una nueva tarjeta de crédito con urgencia, puede ser prudente pasar unos meses trabajando para mejorar su crédito antes de solicitar una.

¿Por qué querría un buen puntaje crediticio antes de solicitar una nueva tarjeta? Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de obtener la aprobación. No solo eso, sino que su puntaje también dicta algunos de los términos de su tarjeta, por lo que tener un puntaje más alto puede significar términos más favorables, como tasas de interés más bajas o límites de crédito más altos. Además, se requiere un crédito sólido para las tarjetas de crédito más premium, como aquellas con programas de recompensas ricas u ofertas codiciadas como períodos introductorios de 0% APR.

¿Qué tarjeta de crédito debe obtener según su puntaje crediticio?

Existen muchos tipos de tarjetas de crédito, y elegir la adecuada para usted se reduce a factores como lo que desea de una tarjeta, cómo planea usarla y su puntaje crediticio.

Por ejemplo, si solo necesita una tarjeta para compras grandes ocasionales, su prioridad puede ser una tarjeta de bajo interés. Si necesita algún alivio de una deuda con intereses altos, puede consolidarla a una tasa de interés más baja con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que ofrece un período de introducción del 0% en las transferencias. Si su objetivo es obtener recompensas por los gastos diarios, es posible que prefiera un reembolso en efectivo o una tarjeta de crédito de recompensas de viaje.

Todos estos son tipos de tarjetas de crédito sin garantía, lo que significa que no se requiere depósito ni garantía para abrir una cuenta. Si es nuevo en el establecimiento de crédito o ha tenido problemas que perjudicaron su puntaje crediticio, es posible que primero deba comenzar con una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren un depósito como garantía, que generalmente se utiliza como línea de crédito. Está dirigido a aquellos que necesitan ayuda para construir o mejorar su crédito. Después de mostrar meses de uso responsable de la tarjeta, es posible que pueda calificar para una tarjeta de crédito sin garantía con mejores términos, beneficios y límites de gastos, si el emisor ofrece esa opción.

Su FICO ® Score ☉, el puntaje más común utilizado por los prestamistas, se califica en una escala de 300 a 850, y cuanto mayor sea su puntaje, mejores serán los términos que probablemente recibirá. Así es como FICO clasifica estos rangos de calificación crediticia:

  • 300 – 579: muy pobre
  • 580 – 669: Regular
  • 670 – 739: Bueno
  • 740 – 799: Muy bueno
  • 800 – 850: excepcional

Cuando investigue las tarjetas de crédito que está considerando, es posible que vea rangos de puntaje de crédito preferidos para esas tarjetas. Esto puede ayudarlo a asegurarse de que está solicitando una tarjeta dentro de su rango.

Por ejemplo, la Visa® Platinum de Credit One Bank® para la reconstrucción del crédito está dirigida a consumidores con puntajes crediticios que van de malos a buenos. Dependiendo de lo que esté buscando en una tarjeta, si su crédito cae dentro de este rango, esta podría ser una buena opción para usted.

Por otro lado, Chase Sapphire Reserve® es una tarjeta de recompensas prestigiosa con importantes ventajas, pero es la más adecuada para consumidores con crédito excepcional. También hay numerosas tarjetas disponibles para aquellos con buen crédito y superior. Por ejemplo, tanto la tarjeta Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses como la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards son buenas para los solicitantes con puntajes que van de buenos a excepcionales, por lo que hay más margen de maniobra.

Qué hacer si le niegan una tarjeta de crédito

Cuando no califica para una tarjeta de crédito, el emisor debe proporcionar una carta de acción adversa informándole por qué denegó su solicitud. También tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe de crédito para ayudarlo a comprender el motivo del rechazo.

Si le niegan una tarjeta de crédito que realmente deseaba, puede llamar al emisor y pedirle que reconsidere. Sin embargo, es posible que deba proporcionar información adicional que no estaba en su solicitud original, como fuentes adicionales de ingresos o ahorros.

El emisor puede rechazarlo, momento en el que debe decidir si solicitar una tarjeta diferente o hacer una pausa para trabajar en la mejora de su puntaje crediticio. Si se toma un tiempo para construir su crédito, es más probable que lo aprueben para nuevas cuentas en el futuro o tarjetas con mejores beneficios y condiciones. Pagar todas sus facturas a tiempo y cancelar los saldos de las tarjetas de crédito son los mejores lugares para comenzar, ya que juntos representan el 65% de su puntaje FICO ® Score.

Una manera fácil de mejorar su puntaje

Mejorar su puntaje crediticio puede llevar tiempo, pero hay una forma de acelerar el proceso. Con Experian Boost ™ †, puede obtener crédito por pagos puntuales de servicios públicos, teléfono celular y servicio de transmisión de video, posiblemente viendo un aumento inmediato en su puntaje. Si prueba Experian Boost antes de solicitar una tarjeta de crédito, es posible que le resulte más fácil obtener la aprobación o obtener términos más favorables.