Las mejores cuentas de cheques en línea de 2020

Las mejores cuentas de cheques en línea de 2020
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13 enero, 2021

Cuentas de pago en línea fáciles y asequibles

Una cuenta corriente en línea es una excelente opción para realizar operaciones bancarias convenientes y de bajo costo. Con la increíble cantidad de opciones disponibles, hemos destacado algunas de las mejores cuentas que pueden ayudarlo a administrar sus finanzas diarias en línea. Estas ofertas mantienen las tarifas al mínimo, ofrecen características esenciales (y a veces únicas) y protegen su dinero con un seguro de depósito respaldado por el gobierno federal.

Encuestamos a más de 150 bancos y uniones de crédito con cuentas corrientes en línea, y destacamos las siguientes categorías:

  • Mejor en general
  • Subcampeón
  • Lo mejor para las tarifas
  • Mejor rendimiento porcentual anual (APY)
  • Lo mejor para recompensas
  • Lo mejor para el acceso a cajeros automáticos
  • Lo mejor para el servicio al cliente
  • Mejor oferta de bonificación

Las mejores cuentas de cheques en línea

Nos asociamos con los siguientes bancos para ofrecerle las ofertas de cuentas corrientes en la siguiente tabla. Debajo, encontrará detalles adicionales sobre las selecciones de nuestros editores para las mejores cuentas de cheques en línea y tasas a partir del 7 de agosto de 2020. Todos los bancos y uniones de crédito enumerados están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o National Administración de Cooperativas de Crédito (NCUA).

Discover Bank: lo mejor en general y lo mejor para el acceso a cajeros automáticos

Es difícil equivocarse con la cuenta de débito de reembolso de Discover Bank. No hay un depósito inicial mínimo o un requisito de saldo continuo, y Discover no cobra tarifas mensuales en esta cuenta. Discover Bank mantiene las tarifas bajas en general, sin cobrar nada por cosas como cheques estándar, entrega acelerada de una tarjeta de reemplazo, fondos insuficientes y cheques bancarios oficiales.

Si eres fanático de las recompensas, la cuenta corriente en línea de Discover paga un 1% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito elegibles hasta $ 3,000 por mes. Si maximiza esa recompensa, puede recolectar hasta $ 360 por año.

La línea de servicio al cliente en vivo de Discover Bank está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, para que pueda obtener ayuda cuando la necesite. Además, con las redes Allpoint y MoneyPass a bordo, hay más de 60,000 cajeros automáticos sin cargo disponibles para los clientes en todo el país. Finalmente, puede usar la aplicación para cosas como congelar su tarjeta de débito y depositar cheques en papel. Teniendo en cuenta todo eso, Discover se encuentra entre los tres principales bancos en el Estudio de satisfacción de la banca directa de EE. UU. De 2020 de JD Power.

La cuenta Cashback Debit no paga intereses, pero es una cuenta corriente diseñada para el gasto diario. Si desea ganar intereses sobre el efectivo no utilizado, consulte la cuenta de ahorros en línea de Discover Bank o explore nuestra lista de los mejores bancos para cuentas de ahorro.

Sin comisiones por artículos por los que normalmente cobran otros bancos

Recompensa de tarjeta de débito única

Sin ganancias por intereses

Ally Bank: Subcampeón

La cuenta de cheques con intereses de Ally Bank es una cuenta fácil de usar sin cargo de mantenimiento mensual. Ally Bank se ha destacado en la banca en línea durante varios años, lo que le brinda al banco muchas oportunidades para mejorar la oferta. La cuenta corriente no requiere ningún depósito mínimo para abrir una cuenta, usted gana una pequeña cantidad de interés sobre su saldo y los cheques estándar son siempre gratuitos.

Cuando necesite ayuda, Ally Bank tiene representantes telefónicos disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana. Ally ocupa un buen lugar en el Estudio de satisfacción de la banca directa de EE. UU. De JD Power 2020, y la aplicación móvil del banco también obtuvo el primer lugar en nuestra revisión de aplicaciones bancarias.

Cuando se trata de acceso a cajeros automáticos, los clientes pueden usar más de 43,000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo. Ally Bank también reembolsa hasta $ 10 en cargos de cajeros automáticos que paga a otros bancos.

Excelente tecnología para una experiencia de usuario fluida

Gana una pequeña cantidad de interés

Cuenta básica sin beneficios ni recompensas notables.

nbkc Bank: Best for Fees

No es difícil encontrar una cuenta corriente en línea sin cargos mensuales, pero es posible que aún pague cargos por la actividad en sus cuentas. nbkc Bank mantiene las tarifas al mínimo y paga una tasa competitiva en el saldo de su cuenta corriente.

En nbkc, no encontrará tarifa mensual, sin cargo por pagos devueltos (rebotados), sin cargos por sobregiro o fondos insuficientes, suspensión de pagos gratuita y transferencias bancarias gratuitas. Si está cansado de perder cinco centavos, esto debería llamar su atención. Además, si no puede encontrar uno de los 32,000 cajeros automáticos gratuitos de nbkc, el banco le reembolsa las tarifas de cajero automático que paga a otros bancos (hasta $ 12 por mes). No se requiere un depósito mínimo, por lo que esta cuenta es accesible para cualquier persona.

Si prefiere la banca móvil, la aplicación de nbkc le permite depositar cheques, configurar alertas y más.

Tarifas difíciles de pagar en esta cuenta

Horario limitado de atención al cliente

Consumers Credit Union: Lo mejor para APY

Consumers Credit Union a fines de julio ofrecía una de las tasas más altas disponibles actualmente en una cuenta corriente. Esta es una cuenta corriente de “recompensas”, lo que significa que debe cumplir con criterios específicos para maximizar su tasa. Pero Consumers Credit Union tiene varios niveles de recompensa disponibles, lo que le permite ganar una pequeña cantidad de interés cuando no cumple con todos los criterios, y obtener la tasa más alta cuando puede marcar todas las casillas. La tasa se aplica a saldos de hasta $ 10,000 y los requisitos incluyen:

  • 12 compras con tarjeta de débito cada mes
  • Comunicaciones y declaraciones electrónicas
  • Depósitos de al menos $ 500 por mes, incluidos los depósitos de cheques móviles
  • $ 1,000 o más de gasto en su tarjeta de débito

Para abrir una cuenta, debe comenzar con $ 5, pero no existe un requisito de saldo mínimo continuo. No hay cuotas mensuales y cualquiera puede unirse a Consumers Credit Union. Para ser elegible, únase a la Asociación Cooperativa de Consumidores con una tarifa de $ 5. Como parte de las redes de sucursales compartidas CO-OP, tiene acceso a más de 6,000 sucursales y 30,000 cajeros automáticos en los EE. UU.

Paga una tasa notablemente alta

Participa en la ramificación compartida CO-OP

Cumplir con los requisitos mensuales puede ser un desafío

Evansville Teachers Federal Credit Union: Best for Rewards

La cuenta de cheques vertical en Evansville Teachers Federal Credit Union es una cuenta de cheques de recompensas. Lo que lo hace único es que paga una tasa competitiva con un saldo relativamente alto: gana la tasa máxima de hasta $ 20,000. Muchos bancos tienen capitalizaciones más bajas. Para obtener la tasa más alta, deberá completar lo siguiente:

  • 15 compras mensuales con tarjeta de débito
  • Al menos un depósito directo cada mes
  • Inscribirse en comunicaciones electrónicas
  • Inicie sesión en su cuenta al menos una vez al mes

No hay una tarifa mensual ni un requisito de saldo continuo en la cuenta de cheques vertical, pero debe comenzar con al menos $ 25. Si aún no es elegible para unirse a ETFCU como empleado, jubilado o familiar de alguien vinculado a las organizaciones en su campo de membresía, una forma de unirse, por ejemplo, es convertirse en miembro de la Asociación de Antiguos Alumnos de Mater Dei Friends. con una donación de $ 5. ETFCU ofrece acceso a casi 5,000 cajeros automáticos sin cargo en todo el país.

La aplicación móvil ETFCU ofrece funciones bancarias esenciales como depósito móvil, y puede verificar si cumple con los criterios mensuales requeridos para ganar la tasa más alta.

Hasta $ 15 de reembolsos de cajeros automáticos por mes

Seguimiento del progreso de las recompensas en la aplicación

Red de cajeros automáticos relativamente limitada

Charles Schwab Bank: lo mejor para el servicio al cliente

Su cuenta corriente es el eje central de sus finanzas diarias, por lo que todo debe funcionar sin problemas. Cuando hay problemas, deben ser raros y debe ser fácil remediar lo que está mal. Con la clasificación más alta en el Estudio de satisfacción de banca directa de EE. UU. 2020 de JD Power, Charles Schwab Bank debería poder ayudarlo a minimizar los problemas de servicio.

La cuenta de cheques Schwab Bank High Yield Investor no tiene tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Además, no hay una red de cajeros automáticos de la que realizar un seguimiento: Schwab ofrece reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos. Eso se aplica a las tarifas de los cajeros automáticos dentro de los EE. UU. Y en todo el mundo, y Schwab no cobra una tarifa por transacción en el extranjero cuando usa su tarjeta de débito en el extranjero. La aplicación de Schwab ofrece todas las funciones que esperaría, incluido el depósito de cheques móvil.

Generosos reembolsos en las tarifas de los cajeros automáticos

Excelente para viajes globales

También debe abrir una cuenta de corretaje Schwab One

Chase Bank: Mejor oferta de bonificación

Si bien Chase Bank es un banco tradicional, puede abrir y usar la cuenta Total Checking completamente en línea. Además, puede obtener un bono de $ 200 si cumple con ciertos criterios. Si bien pueden existir bonificaciones más grandes en otros lugares, esta oferta es una de las ofertas más accesibles en todo el país.

La cuenta Total Checking tiene una tarifa de servicio mensual potencial de $ 12. Pero puede obtener la exención de la tarifa si cumple uno de los siguientes criterios: depósito directo de al menos $ 500 por mes, saldo mínimo diario de $ 1,500 o al menos $ 5,000 todos los días en cuentas de Chase que califiquen. No se requiere un depósito de apertura mínimo, pero deberá depositar fondos para calificar para el bono y evitar cargos.  

Los clientes de Chase Bank tienen acceso a 16,000 cajeros automáticos y casi 4,900 sucursales. Con los recursos de un gran banco, puede esperar una experiencia en línea que refleje los mejores bancos solo en línea. Con la aplicación móvil, puede pagar facturas, depositar cheques, bloquear su tarjeta y más.

Amplio espacio físico de sucursales disponible

Tarifa mensual potencial

Beneficios de las cuentas de cheques en línea

En general, elegir la banca en línea, en lugar de un banco con sucursales locales o nacionales, puede generar tanto aspectos positivos como negativos:

  • Abrir en línea o con una aplicación; no es necesario visitar la sucursal
  • Muchas opciones sin cuotas mensuales
  • Seleccione las funciones que más le interesan, independientemente de su ubicación
  • Posibles ganancias por intereses y recompensas que a menudo superan a las cadenas bancarias nacionales
  • Horario extendido de atención al cliente, en algunos bancos

Inconvenientes de las cuentas de cheques en línea

  • Posibles cortes y fallas técnicas (generalmente temporales)
  • Sin orientación en persona ni resolución de problemas
  • Necesita esperar el tránsito del correo al solicitar cheques oficiales y giros postales.
  • Los depósitos en efectivo pueden ser difíciles o imposibles
  • Necesita verificar que está trabajando con una institución legítima

¿Cómo elegir una cuenta?

Su cuenta corriente es una de las cuentas financieras que utilizará con más frecuencia, por lo que es fundamental obtener las funciones que necesita. Mire cómo gasta y ahorra dinero, y evalúe su cuenta corriente actual para identificar las cosas que más le gustan (y menos).

Tarifa

No tiene sentido pagar cuotas mensuales en una cuenta corriente en línea. Hay demasiadas opciones sin cargos de mantenimiento mensuales o exenciones de tarifas fáciles de alcanzar. Además, considere cómo usa su cuenta: ¿Solicita cheques oficiales o sobregira su cuenta ocasionalmente? Si es así, busque bancos y cooperativas de crédito que puedan ayudarlo a minimizar los costos a medida que usa su cuenta.

Servicio al Cliente

Elija un banco que pueda facilitarle la vida. Todos los bancos pueden cometer errores, pero es mejor evitar los bancos cuando las críticas negativas de los clientes superan a las buenas. Además, la vida ocasionalmente trae sorpresas que requieren la ayuda del personal del banco. Revise sus opciones de servicio al cliente, como chat en vivo, mensajería segura y soporte telefónico. ¿Qué tan fácil es ponerse en contacto con alguien? ¿El servicio de atención al cliente está disponible en horarios que sean convenientes para usted?

Caracteristicas

Decida qué es lo más importante en su próxima cuenta corriente y verifique que puede obtener lo que necesita.

  • Acceso a cajeros automáticos : si obtiene efectivo o usa cajeros automáticos con regularidad, investigue la red de cajeros automáticos para ver si puede realizar operaciones bancarias sin cargo. Alternativamente, busque bancos con un programa de reembolsos de cajeros automáticos que le evite perder dinero por las tarifas de cajeros automáticos cada mes.
  • Ganancias por intereses : algunas cuentas corrientes en línea pagan intereses sobre su saldo. Si bien eso siempre es bueno, probablemente no debería ser el factor principal en su decisión. Puede transferir el efectivo inactivo a una cuenta de ahorros para maximizar sus ganancias, y hacerlo le ayuda a evitar la tentación de gastar todo su efectivo.
  • Recompensas : algunas personas se entusiasman con las recompensas y, en igualdad de condiciones, podría tener sentido elegir un banco con recompensas. Pero algunas recompensas no harán una diferencia sustancial en su salud financiera ($ 360 por año de Discover no lo harán ni lo harán). Otras recompensas, como las altas tasas de interés, pueden requerir que supere obstáculos sustanciales, como usar su tarjeta de débito una cantidad mínima de veces al mes.
  • Otras características : la mayoría de las cuentas corrientes le permiten depositar cheques con un dispositivo móvil, pero es fundamental verificar esto si alguna vez recibe cheques. Del mismo modo, puede decidir que es importante tener la capacidad de bloquear su tarjeta de débito o usar mensajes de texto para actualizaciones rápidas de la cuenta. Compare estos detalles para encontrar su banco en línea ideal después de reducir su lista de candidatos.

Ofertas bancarias adicionales

Al comparar cuentas corrientes, tome nota de otras ofertas disponibles en cada banco. Podría facilitarle la vida tener su cuenta corriente, cuenta de ahorros y CD en el mismo banco. Ciertamente, eso no es un requisito, es bastante fácil transferir fondos de un banco a otro en línea, pero las compras integradas ayudan a minimizar las contraseñas y el mantenimiento de registros.

Cómo elegimos las mejores cuentas

Comenzamos con un universo de más de 150 cuentas corrientes en línea disponibles para clientes en todo el país. A partir de ahí, nos enfocamos en las mejores ofertas. Las tarifas bajas (o una exención de tarifas algo alcanzable) son imprescindibles, y preferimos los bancos que tienen más probabilidades de hacer que su experiencia bancaria diaria sea satisfactoria.

Debido a que una cuenta corriente es principalmente una cuenta que se utiliza para realizar pagos (a diferencia de una cuenta de alto rendimiento), el interés pagado sobre su saldo no es un factor principal, excepto en aquellas categorías que se centran en las ganancias. En su lugar, seleccionamos bancos que facilitan el pago de facturas, realizar compras en línea y en persona y administrar su cuenta en línea.

En última instancia, el objetivo de esta lista es destacar las ofertas de alta calidad que no incluyen “trampas” como tarifas sorpresa o avances que entregan menos de lo que prometen.