Impuestos sobre acciones: lo que tiene que pagar, cómo pagar menos – NerdWallet

Impuestos sobre acciones: lo que tiene que pagar, cómo pagar menos – NerdWallet
Category: Cuentas Bancarias
Author:
13 enero, 2021

Invertir en acciones puede ser una excelente manera de generar riqueza y seguridad financiera, pero es importante comprender cómo los impuestos sobre las acciones podrían afectar su factura tributaria.

Por lo general, cualquier beneficio que obtenga de la venta de una acción está sujeto a impuestos del 0%, 15% o 20% si mantuvo las acciones durante más de un año o según su tasa impositiva ordinaria si tuvo las acciones durante menos de un año. . Además, los dividendos que reciba de una acción generalmente están sujetos a impuestos.

Aquí hay una guía rápida sobre los impuestos sobre las acciones y cómo reducir esos impuestos. Su situación puede ser más complicada, así que asegúrese de hablar con un profesional de impuestos calificado antes de tomar decisiones importantes.

Impuestos sobre las ganancias de capital

Si tiene acciones en una cuenta de corretaje normal, es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias de capital cuando venda las acciones para obtener ganancias. Hay dos tipos de impuestos sobre las ganancias de capital:

  • El impuesto a las ganancias de capital a corto plazo es un impuesto sobre las ganancias derivadas de la venta de un activo mantenido durante un año o menos. Las tasas impositivas sobre las ganancias de capital a corto plazo son las mismas que las de su categoría impositiva habitual. (¿No tiene claro en qué categoría impositiva se encuentra? Obtenga información sobre las categorías impositivas federales).
  • El impuesto a las ganancias de capital a largo plazo es un impuesto sobre las ganancias derivadas de la venta de un activo mantenido durante más de un año. Las tasas impositivas sobre las ganancias de capital a largo plazo son 0%, 15% o 20%, dependiendo de su ingreso imponible y estado civil para efectos de la declaración.
  • Las tasas impositivas sobre las ganancias de capital a largo plazo suelen ser más bajas que las de las ganancias de capital a corto plazo. Eso puede significar pagar impuestos más bajos sobre las acciones.

Impuestos sobre dividendos

  • Los dividendos suelen ser ingresos imponibles.
  • A efectos fiscales, existen dos tipos de dividendos: calificados y no calificados. Los dividendos no calificados a veces se denominan dividendos ordinarios. La tasa impositiva sobre los dividendos no calificados es la misma que la del impuesto sobre la renta regular. La tasa impositiva sobre los dividendos calificados es 0%, 15% o 20%, según su ingreso tributable y su estado civil para efectos de la declaración. Por lo general, es más baja que la tasa de dividendos no calificados.
  • En ambos casos, las personas en categorías impositivas más altas pagan más impuestos sobre los dividendos.
  • Cómo y cuándo posee una inversión que paga dividendos puede cambiar drásticamente la factura de impuestos sobre los dividendos.
  • Hay muchas excepciones y escenarios inusuales con reglas especiales; consulte la Publicación 550 del IRS para obtener más detalles.

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  • Las acciones son una buena inversión a largo plazo incluso durante períodos de volatilidad del mercado. Esto es lo que debe saber.

Cómo pagar impuestos más bajos sobre las acciones

Piense a largo plazo frente a corto plazo

  • Puede pagar menos impuestos sobre sus dividendos si mantiene las acciones el tiempo suficiente para que los dividendos cuenten como calificados. Solo asegúrese de que hacerlo se alinee con sus otros objetivos de inversión.
  • Siempre que sea posible, mantenga un activo durante un año o más para que pueda calificar para la tasa impositiva de ganancias de capital a largo plazo cuando venda. Esa tasa impositiva es significativamente más baja que la tasa de ganancias de capital a corto plazo para la mayoría de los activos. Pero nuevamente, asegúrese de que mantener la inversión durante tanto tiempo se alinee con sus objetivos de inversión.

Utilice las pérdidas de capital de inversión para compensar las ganancias

La diferencia entre sus ganancias de capital y sus pérdidas de capital se denomina “ganancia neta de capital”. Si sus pérdidas superan sus ganancias, puede deducir la diferencia en su declaración de impuestos, hasta $ 3,000 por año ($ 1,500 para los casados ​​que presentan la declaración por separado).

Mantenga las acciones dentro de una IRA, 401 (k) u otra cuenta con ventajas fiscales

  • Los dividendos y las ganancias de capital sobre las acciones mantenidas dentro de una IRA tradicional tienen impuestos diferidos y están libres de impuestos si tiene una IRA Roth; los dividendos y las ganancias de capital sobre acciones en una cuenta de corretaje normal generalmente no lo son.
  • Una vez que el dinero está en su 401 (k), y mientras el dinero permanezca en la cuenta, no paga impuestos sobre el crecimiento de la inversión, intereses, dividendos o ganancias de inversión.
  • Puede convertir una IRA tradicional en una IRA Roth para que los retiros durante la jubilación estén libres de impuestos. Pero tenga en cuenta que solo los dólares después de impuestos pueden ingresar a las cuentas IRA Roth. Entonces, si dedujo las contribuciones tradicionales de IRA en sus impuestos y luego decide convertir esto en una Roth, deberá pagar impuestos sobre el dinero que contribuyó, al igual que todos los demás que invierten en una Roth IRA. Los Roth de puerta trasera generalmente funcionan mejor para las personas que estarán en una categoría impositiva más alta en la jubilación que ahora.

Este formulario lo pondrá en contacto con un asesor de Facet Wealth, una empresa de planificación fiduciaria en línea que solo paga. No son preparadores de impuestos, pero pueden ayudarlo con la planificación fiscal y patrimonial.

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