Efectivo repentino: 11 cosas inteligentes para hacer con una ganancia inesperada |

Efectivo repentino: 11 cosas inteligentes para hacer con una ganancia inesperada |
Category: Cuentas Bancarias
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13 enero, 2021

“Las decisiones impulsivas pronto se lamentan, así que tómate tu tiempo con las decisiones financieras”. – Kate Phillips, Coaching de riqueza total

Es el problema que todos quieren tener: ¿cómo debería gastar una gran suma adicional de dinero? Esperado o inesperado, el resultado de una herencia, un trato comercial o la venta de una empresa, casa u otra propiedad, hay algunas cosas que debe saber.

Primero, sea intencional. Incluso si la ganancia inesperada es más dinero del que nunca pensó que tendría, si no se administra intencionalmente y con cuidado, corre el riesgo de mirar hacia atrás algún día (quizás antes de lo que cree) con pesar. Simplemente busque en Google “ganadores de la lotería que lo perdieron todo” para ver ejemplos de lo que no se debe hacer. (Mejor aún, lea las once ideas a continuación para hacer un buen uso del dinero).

En segundo lugar, use su cabeza y su corazón. Quiere tomar decisiones con inteligencia financiera, pero el dinero es más que simplemente matemáticas. Las decisiones son tanto emocionales como lógicas, y lo que sea que decidas hacer con ellas, asegúrate de que tanto tu cabeza como tu corazón estén a bordo.

En tercer lugar, no tenga prisa. Si ha vivido sin el dinero hasta ahora, pasar varias semanas, algunos meses o incluso más tiempo para decidir qué hacer con él podría serle útil.

Por último, gaste sabiamente. Si bien eso puede sonar subjetivo, y lo es, piénselo de esta manera: gaste su dinero de tal manera que tenga poco, si es que lo lamentará. Podría malgastar el dinero en compras impulsivas de los consumidores y salir a comer todas las noches durante los próximos meses, pero es posible que sienta que “no tiene nada que mostrar” en el futuro. Y quizás, con los mismos dólares, podría haber creado un flujo de ingresos duradero, honrar sus valores más profundos o crear recuerdos para toda la vida.

Hay una clave simple para gastar con prudencia: pensar a largo plazo . Incluso si decide gastar la cantidad total en los próximos seis meses, ¿miraría hacia atrás dentro de 20 años y sentirá que el dinero se utilizó bien? Si la respuesta es no, vuelva a la mesa de dibujo.

Aquí hay 11 ideas para aprovechar al máximo una suma global:

1. Libera tus ingresos.

Si está utilizando sus ingresos actuales para pagar deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito u otras deudas con tasas de interés de dos dígitos, tiene mucho sentido usar parte de su efectivo para eliminar o reducir esa deuda. Y no solo tiene pagos mensuales que pueden ser una carga, también tiene costos de oportunidad. ¿Qué podrías estar haciendo con el dinero si no tuvieras pagos con tarjeta de crédito?

2. Cree un flujo de caja.

A menos que tenga más ingresos de los que ya sabe qué hacer, crear flujo de efectivo es una excelente idea. Al poner su dinero a trabajar para usted, tendrá más dólares en el futuro y más opciones de cómo gastarlos.

¿Cuál es la mejor estrategia financiera para generar flujo de caja? Recomendamos convertirse en prestamista privado. Si tiene $ 25,000 o más, podemos brindarle algunas opciones, algunas de las cuales incluyen una garantía contractual para recibir el 7% o más, anualmente, en cheques mensuales regulares en una escritura de fideicomiso de primera posición.

¿Tienes $ 100k o más? Sus opciones, y la tasa de rendimiento que puede ganar, aumentan sustancialmente si es un inversor acreditado. En el entorno actual, puede esperar obtener un rendimiento de dos dígitos bajos.

Obtenga más información sobre préstamos privados aquí y aquí.

¿Qué pasa si solo tiene, digamos, $ 5,000, pero aún desea un poco de flujo de efectivo? Recomendamos préstamos entre pares, que le permiten prestar tan solo $ 25.00 a otra persona que esté buscando un préstamo. Los sitios web como LendingClub.com o Prosper.com facilitan tanto a los prestamistas como a los prestatarios hacer negocios, eliminando a los bancos como intermediarios y aumentando los retornos para quienes prestan mientras disminuyen las tasas de interés para el prestatario.

3. Hacer un pago inicial sobre una propiedad.

Si bien no creemos que deba tener un pago inicial del 20% antes de dejar de tirar dinero por el desagüe del alquiler, si su ganancia inesperada puede llevarlo a (o más cerca de) la marca del 20%, estará muy por delante en el largo plazo. Y si ya posee una casa, podría ser una oportunidad fantástica para invertir en una propiedad de alquiler.

Un pago inicial saludable puede ayudarlo a:

    • eliminar el seguro hipotecario. Este es un seguro para la compañía hipotecaria en caso de que alguna vez deje de pagar su hipoteca. Para ti, es solo dinero que nunca volverás a ver.
    • amplíe su base de activos. Un pago inicial le permite utilizar una hipoteca como apalancamiento para comprar un activo más grande. Puede controlar un activo de $ 500k con un pago inicial de $ 100k.
    • fortalecer su oferta. Si vive en un mercado caliente, puede ser más difícil hacer una oferta con un pequeño pago inicial. Los vendedores y corredores tienden a no tomarse en serio las ofertas mínimas si hay ofertas más fuertes sobre la mesa, debido a la preocupación de que la hipoteca pueda fracasar.

4. Invierta para el crecimiento a largo plazo.

¿No necesita el flujo de caja, pero le gustaría aumentar su patrimonio neto para el futuro? Recomendamos considerar acuerdos de vida; que podría ser la mejor inversión de la que nunca ha oído hablar. Representan el mercado secundario de pólizas de seguro de vida y le permiten invertir en algo que prácticamente está garantizado que valdrá más en el futuro.

Si bien los acuerdos de vida no son bien conocidos entre todos los inversores individuales, los inversores institucionales como los fondos de pensiones, incluso los grandes inversores como Bill Gates y Warren Buffett (a través de Berkshire Hathaway) han estado invirtiendo en ellos durante años. Con el tiempo, los acuerdos de vida tienden a generar ganancias similares a las acciones sin los riesgos de las acciones.

Para obtener más información sobre acuerdos de vida, consulte este artículo y también el libro electrónico de Kim, Financial Planning Has Failed .

5. Aumente su patrimonio neto.

Digamos que acaba de recibir una ganancia inesperada de $ 50,000. ¡Obviamente, su patrimonio neto acaba de aumentar en $ 50,000! Sin embargo, tal vez le gustaría usar ese dinero para multiplicar esos $ 50k y aumentarlos aún más.

El mejor vehículo financiero para aumentar el valor de su patrimonio instantáneamente es el seguro de vida. Recomendamos un seguro de vida total para que el aumento del patrimonio neto esté garantizado, sea permanente y fácilmente transferible sin impuestos (o mínimos).

A menudo recibimos preguntas de personas que desean comprar un seguro de vida con una ganancia inesperada. Y aunque es posible hacer eso, en general, el seguro de vida está mejor diseñado para pagos continuos que para grandes sumas globales. Sí, hay pólizas de prima única disponibles, sin embargo, no brindan la flexibilidad y los impuestos que la mayoría de nuestros clientes desean. (Tendremos un artículo en el futuro sobre esto y, mientras tanto, puede contactarnos si tiene alguna pregunta).

Creemos que una mejor estrategia es convertirse en un prestamista privado (ver el número dos), convertir una suma global en un flujo de ingresos y luego financiar una póliza de vida completa a largo plazo con ese flujo de ingresos.

6. Inicie un negocio.

No hay mejor manera de generar prosperidad a largo plazo que tener control sobre sus ingresos. Una forma de controlar sus ingresos es tener su propio negocio. Como sostiene Kate Phillips en “Por qué los emprendedores gobiernan el mundo”, quizás el empleo tradicional sea en realidad más riesgoso que ser propietario de un negocio, porque a menudo, todos sus ingresos pueden eliminarse con la decisión de una o dos personas. Sin embargo, cuando es propietario de un negocio, puede tener muchos clientes y múltiples fuentes de ingresos.

Incluso si ama su trabajo y no quiere renunciar a él, puede crear maravillosas cancelaciones de impuestos si tiene un negocio legítimo al lado.

7. Ocúpese de los negocios.

¿Ya tienes un negocio? Puede ser su propio inversor y aumentar su rentabilidad y estabilidad de muchas formas. Algunas ideas:

      • invertir en un entrenador o mentor
      • expanda su marketing
      • mejorar su sitio web
      • aumenta tu inventario
      • contratar nuevos talentos
      • actualiza tu tecnología
      • comprar equipo nuevo
      • pagar impuestos (o reservar fondos para impuestos futuros).

¡Ocúpate de tu negocio, y tu negocio se ocupará de ti!

8. Marque la diferencia.

¿Qué es lo que realmente te apasiona? Tal vez esté apoyando su fe, resolviendo el hambre mundial o cuidando a los animales que fueron maltratados. Una ganancia inesperada es una oportunidad fantástica para poner su dinero donde están sus valores.

La forma más sencilla de hacerlo es mediante una donación. Las formas aún más impactantes de marcar la diferencia podrían incluir hacer una donación sostenible (crear un flujo de efectivo a través de un activo que genera ingresos y luego donar el flujo de ingresos) y / o crear un legado al incluir una o más organizaciones benéficas como beneficiarias de su seguro de vida. política.

9. Cumplir un sueño de toda la vida.

Suponiendo que no hay condiciones vinculadas a la ganancia inesperada, ¡puede usarla para lo que quiera! ¿Hay algo que siempre ha querido hacer, pero nunca ha tenido la capacidad financiera para hacerlo?

Quizás estudiaste en el extranjero en la universidad y te encantaría volver durante un mes para visitar a los amigos que hiciste. Tal vez siempre ha querido tomarse un año sabático para escribir un libro, bucear en la Gran Barrera de Coral, asistir a los entrenamientos de primavera o llevar a sus hijos a una caminata por el Gran Cañón.

Un consejo: es probable que esté más satisfecho con las experiencias que con las compras , según una investigación sobre el dinero y la felicidad. Tendemos a adaptarnos a las compras de materiales, que tienden a proporcionar una satisfacción temporal, mientras que las experiencias pueden satisfacer mayores necesidades psicológicas y proporcionar una satisfacción más duradera, según una investigación del Dr. Thomas Gilovich de la Universidad de Cornell.

10. Aprenda algo nuevo.

Gastar dinero puede ayudarte a tener cosas. El dinero también puede permitirle hacer cosas. Y el dinero también puede ayudarlo a ser alguien que siempre ha querido ser al expandir sus habilidades, conocimientos y capacitación.

¿Quieres ser aventurero? Aprenda a bucear en paracaídas o volar un avión. ¿Quieres ser más creativo? Tome una clase de pintura, una clase de cocina o lecciones de música. Las oportunidades para aprender están en todas partes, a través de clases locales, mentores, cursos en línea, programas de certificación y simplemente aprender haciendo.

Una ganancia inesperada sustancial podría incluso ser una oportunidad para volver a la escuela y obtener un título. Quizás trabajes en la construcción y prefieres ser el arquitecto que diseña los edificios. O te has vuelto realmente bueno ayudando a las personas a resolver problemas personales como peluquero y ahora prefieres que te paguen como psicólogo.

11. ¡Guárdelo!

No hay ninguna regla que el dinero ha de ser gastado en nada. Y si usted es alguien que sigue “con la intención de ahorrar ese fondo de emergencia / oportunidad”, bueno, ¡esta ganancia inesperada podría ser su atajo!

Y aunque generalmente recomendamos el pago de dividendos, un seguro de vida entera de alto valor en efectivo como un lugar ideal para almacenar efectivo, incluso antes de crear su cuenta de valor en efectivo, debe tener algunos ahorros para superar las “emergencias diarias” en una cuenta bancaria, crédito sindicato y / o en efectivo (almacenado de forma segura en un lugar de fácil acceso).

Como explico en Romper las mentiras de la planificación financiera , sin ahorros, puede ser muy difícil salir adelante. Todo está “bien” sólo mientras todo esté bien. Pero cuando el automóvil se descompone, el techo tiene goteras, el perro necesita un veterinario o usted tiene una feliz emergencia, como la oportunidad de reunirse con su amigo en Maui durante una semana (y ellos están pagando la factura del hotel frente al mar, simplemente necesitamos pasaje aéreo y dinero para gastar), es entonces cuando tendemos a usar nuestras tarjetas de crédito y retroceder.

Tener ahorros es la base sobre la que se construye la prosperidad financiera. Entonces, si no ha tenido un colchón financiero o un fondo de emergencia, ¡es posible que la mejor manera de gastar su efectivo repentino sea no hacerlo!

¿Qué vas a hacer con tu ganancia inesperada?

¡Esperamos haberte dado buenos pensamientos! Por supuesto, somos sus socios para la prosperidad y estamos aquí para ayudarlo. Contáctenos hoy y juntos podremos hacer que su dinero trabaje más para usted.