¿Cuál es el préstamo promedio para iniciar un negocio? | Bizfluent

¿Cuál es el préstamo promedio para iniciar un negocio? | Bizfluent
Author:
13 enero, 2021

La duración media de un préstamo para pequeñas empresas

El préstamo promedio para iniciar un negocio varía según la fuente del préstamo. Si está en proceso de iniciar una pequeña empresa, será necesario que reflexione un poco sobre dónde obtendrá el financiamiento que necesitará. Para muchos empresarios, acercarse a los prestamistas tradicionales no es el mejor método. Hay varias opciones disponibles para ayudar a financiar una nueva empresa. Muchas personas comienzan con fondos de fuentes personales, como ahorros, pólizas de seguro o planes de jubilación. Otros deben buscar financiamiento de prestamistas externos.

Tipos

Asegurar el financiamiento para iniciar una empresa comercial puede ser un desafío. Generalmente, los prestamistas buscan planes de negocios infalibles, garantías y otras garantías de que se devolverá el dinero. Una fuente popular de capital para las nuevas empresas es la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). La SBA en realidad no presta el dinero, pero trabaja con instituciones crediticias. En algunos casos, el banco prestará el dinero si el prestatario cumple sus criterios de préstamo. En otros casos, la SBA garantiza una parte del préstamo porque es posible que el prestatario no esté a la altura de los estándares del prestamista.

La SBA tiene varios programas de préstamos, incluido el programa de micropréstamos y el programa de préstamos 7 (a). El programa de microcréditos está destinado básicamente a personas con pocos o ningún activo. También es una fuente para personas con mal crédito. El programa 7 (a) se puede utilizar para nuevas empresas, así como para empresas establecidas.

Otra alternativa que se está volviendo cada vez más popular para la financiación empresarial son los clubes Peer-to-Peer (P2P). Estas organizaciones están formadas por miembros que prestan dinero a otros miembros para una variedad de usos, incluido el inicio de un negocio.

Según las últimas estadísticas disponibles, el préstamo básico de la SBA que se puede utilizar para iniciar un negocio es de $ 167,000 en promedio para el programa de préstamos 7 (a). El programa de microcréditos de la SBA presta un promedio de $ 13,000. El préstamo promedio, incluidos los para iniciar un negocio, es de $ 9,000 para Prosper.com; $ 21,000 para Virgin Money y $ 15,000 para Lending Club.

Caracteristicas

Algunas cosas que deberá considerar con cualquier tipo de préstamo para iniciar un negocio son los términos, el interés es de seis a seis años. La tasa de interés puede oscilar entre el 8 y el 13 por ciento. Para el Programa de Préstamos 7 (a), el prestatario puede negociar los intereses con la institución crediticia; sin embargo, la SBA impone un límite a la tasa que puede cobrar el prestamista. La tasa de interés depende de la tasa preferencial. Para los clubes P2P, el cargo por intereses suele ser una tasa fija, que puede ser diferente para cada entidad P2P. Normalmente, estos préstamos tienen un plazo máximo de cinco años.

Consideraciones

Ya sea que busque financiamiento de un prestamista tradicional o decida negociar con organizaciones de igual a igual, es imperativo preparar adecuadamente su paquete de préstamos antes de hacer una presentación. Muchos préstamos se rechazan porque el paquete está incompleto o no está estructurado correctamente. Asegúrese de evaluar sus necesidades y cuantificar el monto del préstamo que solicita al prestamista.

Cuando prepare su paquete de préstamo, asegúrese de incluir información financiera básica, antecedentes y proyecciones sobre su negocio y la industria. También deberá tener un plan realista y razonable para el pago del préstamo. Para una empresa nueva, esto significa que necesitará proyecciones de flujo de efectivo viables. Asegúrese de incluir las suposiciones en las que se basan sus cifras.

Otra área de consideración es la garantía. La mayoría de los prestamistas requerirán garantías como una forma de reembolso secundario en caso de incumplimiento. Al iniciar un negocio, la garantía usualmente toma la forma de activos personales, como un automóvil, una casa u otra propiedad. Otra alternativa es tener un garante que también sea responsable del préstamo.

Información de expertos

Según Bryce T. Roberts, socio gerente general de O’Reilly AlphaTech Ventures ubicada en San Francisco, la mejor manera de iniciar un negocio es utilizando su propio capital. Él dice: “Si realmente está buscando comenzar, buscaría en su propia cuenta bancaria y entre su familia y amigos”. La mayoría de las personas que inician un negocio lo hacen mediante tarjetas de crédito, préstamos con garantía hipotecaria o líneas de crédito basadas en la garantía hipotecaria.